Sofi Money: ¿las fintech contraatacan?

¿Qué es Sofi Money?

SoFi Money es una cuenta de administración de efectivo que le permite vincular sus tarjetas de débito y cuentas bancarias en línea. También puede recibir reembolsos de impuestos de grandes empresas como Amazon o Uber directamente en su cuenta de SoFi Money.

SoFi Money es esencialmente una cuenta corriente en línea para millennials que viene con algunas ventajas especiales. Es una opción inteligente para cualquiera que busque una forma sencilla y económica de ver sus fondos en una dirección en línea. Como es típico de las cuentas en efectivo, los fondos de los clientes se transfieren a los bancos asociados, donde se benefician del seguro de la FDIC, que ofrece en este caso una alternativa a las cuentas corrientes bancarias tradicionales.

Afirman tener asociaciones con bancos asociados estratégicamente ubicados en los EE. UU., Por lo que puede acceder a su efectivo en cualquier mercado importante, incluso si está de viaje o necesita hacer un depósito mientras los mercados están cerrados.

Primero fue cripto, ahora esto

La industria de los servicios financieros está sitiada. Los bancos se ven obligados a reevaluar sus modelos de negocio por las empresas de tecnología disruptiva de Silicon Valley. La cadena de bloques ha existido por un tiempo, pero su popularidad realmente se ha disparado en los últimos años.

En el último año, hemos visto despegar las criptomonedas y el potencial de que la tecnología blockchain se utilice en la vida cotidiana. Estamos empezando a ver que sucede algo similar en el mundo de las finanzas personales.

Los bancos y otras instituciones financieras se enfrentan a una gran interrupción. Los consumidores se están volviendo más cautelosos con los bancos debido a su deficiente servicio al cliente, su falta de voluntad para innovar y los numerosos escándalos que han plagado a la industria en los últimos años. 

Los clientes están buscando alternativas a la banca tradicional y las empresas de tecnología financiera se están intensificando para llenar el vacío.

En el último año, hemos visto despegar las criptomonedas y el potencial de que la tecnología blockchain se utilice en la vida cotidiana. Estamos empezando a ver que sucede algo similar en el mundo de las finanzas personales.

¿Por qué existe Sofi Money?

El mundo de las fintech y la introducción de nuevos servicios en el mercado están cambiando la forma en que las personas piensan sobre su dinero. Las personas están comenzando a confiar en la tecnología como aplicaciones, dispositivos portátiles y biometría en lugar de instituciones tradicionales como los bancos. Sofi Money es una aplicación de inversión desarrollada por Social Finance Inc. en 2016 para teléfonos Android. La aplicación es utilizada por más de 2 millones de personas en los Estados Unidos.

Hacer malabares con el dinero es difícil. Sofi se dio cuenta y se le ocurrió una solución interesante. La administración del dinero ha mejorado constantemente en las últimas décadas. Pero tradicionalmente han sido productos que ofrecen los bancos y las instituciones financieras.

Cómo funciona Sofi Money

Son una empresa de servicios financieros que convierte cualquier cuenta bancaria en una cuenta de ahorro inteligente, sin comisiones. Su producto le permite comprender mejor a dónde va su dinero y controlarlo con una aplicación fácil de usar que lo ayudará a ahorrar. 

Su aplicación proporciona un asistente virtual en línea para ayudarlo a administrar sus finanzas. Lo llaman «Sofi Brain» y se supone que es más inteligente que una hoja de Excel o un documento de Word. Sofi puede transferir dinero instantáneamente a su cuenta de ahorros con solo tocar un botón, o brindarle información sobre hábitos de ahorro basados ​​en sus herramientas de análisis.

¿Por qué deberías probarlo ahora?

Una de las principales razones para consultar la aplicación Sofi Money es que puede administrar de manera fácil y sin problemas sus cuentas bancarias existentes. La aplicación extraerá sus saldos actuales de sus estados de cuenta bancarios, y todo lo que tiene que hacer es asegurarse de vincular todas sus cuentas existentes de una sola vez, Sofi Money obtendrá el saldo de cada cuenta de cada estado de cuenta.

Las empresas emergentes recientes como Sofi Money se están poniendo de moda. Intentan ofrecer la comodidad a la que estamos acostumbrados de las empresas de tecnología. De la misma manera, quieren aumentar sus ahorros y hacerlos grandes nuevamente. Al menos en Estados Unidos. Su última oferta de productos es probablemente la más sencilla: una cuenta de ahorros con una tasa de interés decente.

Sofi Money frente a los bancos tradicionales

Sofi Money es la última puesta en marcha que ofrece un nuevo enfoque para la gestión financiera, pero son diferentes porque no se asocian con bancos o tarjetas de crédito. En cambio, se asocian con empresas (por ejemplo, su tienda de comestibles) para ofrecerle descuentos y obtener reembolsos en sus compras.

Y atraerá principalmente a los millennials porque son el grupo demográfico que generalmente tiene más problemas para administrar el dinero. Pero Sofi es parte de una tendencia más amplia; las personas se están enfocando más en el software de administración financiera que utilizan en sus vidas para administrar sus finanzas diarias.

Sofi Money ofrece una serie de funciones útiles a sus clientes. Por ejemplo, las instituciones financieras que emiten tarjetas de crédito se comprometen contractualmente a un mayor nivel de protección de los fondos de los consumidores. La cuenta de administración de efectivo de SoFi Money viene con una protección mejorada.

También es una cuenta corriente con un toque diferente. No está vinculado a ningún banco en particular, por lo que si los clientes alguna vez tienen un problema con el banco asociado de SoFi al que se transfieren sus fondos, su dinero no está en riesgo. Y debido a que SoFi simplemente vincula a sus clientes con un nuevo banco asociado en caso de un problema, también puede ser muy fácil encontrar rápidamente otro banco por su dinero.

Tarifas y características de Sofi Money

Lo que la distingue como una cuenta de efectivo son sus ventajas en relación con los bancos tradicionales. Estos incluyen tarifas de cajero automático de menos de $ 1, más de una docena de formas de acceder al dinero en línea o por dispositivo móvil, y ninguna tarifa mensual para saldos inferiores a $ 10,000. La cuenta también proporciona cierto nivel de automatización del pago de facturas en línea que puede aliviar la monotonía de cortar y pegar los detalles de pago de un sitio a otro.

Sofi Money es la cuenta corriente en línea de SoFi. No tiene tarifa mensual y cobra una tarifa de transferencia de saldo a saldo del 0,25% sobre las cantidades transferidas.

Todas las cuentas tienen seguro de la FDIC, que protege su dinero de quiebras bancarias y genera intereses. Los miembros ganan hasta un 4% APY sobre una base de tasa variable al hacer lo que ya hacen todos los días.

Los bancos se enfrentan a una competencia más fuerte que nunca

Con Sofi Money, los bancos tradicionales se enfrentan a una competencia más fuerte que nunca. De hecho, es justo decir que no existe ningún otro producto que pueda ofrecer los mismos beneficios. Si mira más allá de las exageraciones y tiene en cuenta cuidadosamente todos los pros y los contras, es seguro que Sofi Money merece una consideración sólida de todos los millennials que quieran mejorar sus finanzas personales.

Sin duda, ofrece una buena alternativa a la banca tradicional, pero ¿tendrá éxito? o más bien hay que preguntarse: ¿sobrevivirán los bancos?