Bitcoin como oferta legal: ¿qué significa eso para todos nosotros?

Por Elena Obukhova, fundadora y CEO de FAS | Servicios de asesoría Fintech

Todos escuchamos la noticia reciente de que El Salvador se convertirá en el primer país en utilizar Bitcoin como moneda de curso legal. ¿Qué significaría eso para el resto del mundo? 

Honestamente, no me sorprende que el primer país en hacerlo sea de América Latina. Los países de la región han estado sufriendo múltiples crisis e inestabilidad económica. La gente empezó a perder la confianza en el gobierno y los bancos centrales. En 2001, por ejemplo, Argentina congeló todas las cuentas bancarias y solo permitió pequeños retiros de cuentas denominadas en pesos. No fue el primer caso en que el gobierno tomó tales acciones. Anteriormente, en 1982, México prohibió las cuentas en dólares estadounidenses y convirtió los fondos a pesos automáticamente, lo que provocó una pérdida inmediata del 30% para los titulares de las cuentas en el cambio de divisas. 

Desafortunadamente, la lista de eventos de este tipo en la historia de América Latina es interminable. La falta de confianza en el sistema público provocó un aumento de la economía monetaria allí. Los ciudadanos económicamente excluidos no quieren ser inclusivos porque simplemente no confían en los bancos. Cuando sabe que en cualquier momento llega la crisis y el gobierno puede congelar todas sus cuentas, se siente más seguro si tiene todo el efectivo en casa “debajo de la almohada”. 

¿Qué es exactamente la economía de efectivo, podría preguntar? Es un término combinado para describir todas las transacciones y actividades tanto legales como ilegales que utilizan efectivo: remesas, préstamos, inversiones, ahorros, compras de bienes y servicios. Las personas se vuelven parte de la economía de efectivo por múltiples razones. Pueden tener buenas intenciones al tratar de proteger los ahorros de la inflación o al enviar dinero a su familia. También pueden tener otras intenciones, como evitar impuestos o incluso comprar productos y bienes ilegales. La economía de efectivo no es lo mismo que un mercado negro, es más bien una consecuencia del sistema financiero ineficiente. 

Volvamos a América Latina. Los mercados no oficiales y OTC comenzaron a evolucionar a medida que los impuestos y las tasas de inflación crecían enormemente. Mucha gente ya no quería pagar impuestos porque cada vez menos tenían fe en los servicios públicos. 

Recientemente, Argentina, en sus intentos por combatir la crisis, limitó los montos de cambio del dólar estadounidense, estableciendo un listón de 200 dólares al mes con un impuesto del 30% aplicado. Si el dólar estadounidense es la única forma de proteger los ahorros de su familia contra la inflación vertiginosa, ¿qué haría? Y aquí vino la respuesta: la criptomoneda. 

Cash Economy adopta las criptomonedas en América Latina, ya que ahora cualquier persona sin una cuenta bancaria puede ser incluida financieramente. Las criptomonedas permiten a las personas almacenar dinero digitalmente y, gracias a la creciente industria de las finanzas descentralizadas (DeFi), también obtienen una tasa de interés superior. Es más fácil para las empresas realizar pagos transfronterizos independientemente de las limitaciones y restricciones del país. Las remesas son ahora más accesibles que nunca. No necesita hacer cola en las oficinas internacionales de transferencia de dinero en efectivo pagando una gran comisión para enviar dinero a su familia que se convierte en la moneda local que se infla. 

El Salvador es el primero, pero definitivamente no el último en este juego. Bitcoin es la forma de aumentar la inclusión financiera, especialmente cuando casi todos tienen acceso a al menos un teléfono, incluso si es solo uno por hogar. Informa Telecoms & Media afirmó anteriormente que la penetración móvil en América Latina alcanzó el 100%. Eso es suficiente para acceder al mercado de las criptomonedas, pero no para abrir una cuenta bancaria. 

¿Qué pasa con el resto del mundo, preguntarías? En los últimos años, cuando estaba haciendo ciencia de datos en las Naciones Unidas, tuve la oportunidad de trabajar con muchos datos de la región asiática, especialmente en el sudeste asiático. ¡Fue tan impactante descubrir que muchas personas en Myanmar, por ejemplo, no tienen una identificación nacional! Sin este documento, no tiene ningún derecho ni siquiera mencionar la elegibilidad de una cuenta bancaria. Para las criptomonedas, todas las personas son iguales, tenga o no este papel. Las estadísticas también mostraban que las personas tienen acceso a la conexión móvil y es más accesible que un cajero automático que puede estar a kilómetros de usted. 

En ese mismo momento, también tuve la oportunidad de explorar el mercado P2P de Bangladesh que estaba evolucionando. Microcréditos, préstamos y ahorros P2P, todas estas cosas provienen de mercados desatendidos. La gente está tratando de hacer su vida más fácil. Muchos productos financieros únicos basados ​​en efectivo están apareciendo dentro de Cash Economy en el mundo en desarrollo. El plan de ahorro y préstamo de ISUSU de Nigeria es uno de esos ejemplos. Este modelo se basa completamente en la confianza, pero en las personas más que en las instituciones financieras. Es una forma de ahorro y préstamo colectivo que se convirtió en una herramienta poderosa no solo para las personas sino también para las pequeñas empresas. 

Si miramos más de cerca, veremos muchas similitudes con esos productos tradicionales basados ​​en fiat para productos desatendidos y del mercado DeFi. Todo está hecho por personas para personas y se basa en la confianza común. 

Las criptomonedas también se basan en la confianza y la fe de las personas. Es por eso que cada vez que hay una crisis importante, vemos que las personas están migrando a las criptomonedas. Venezuela es uno de esos ejemplos, donde el gobierno no tuvo otra opción que ser amigable con las criptomonedas con una inflación extrema. La criptomoneda Dash construyó una comunidad muy fuerte allí e hizo que su criptomoneda fuera aceptada en algunos centros comerciales, estacionamientos y ahora incluso probando un sistema de nómina con Dash. 

La reciente crisis del Líbano se parece a la venezolana. La diferencia entre la tasa oficial del dólar y la tasa del mercado negro se multiplicó por 13. Esa es una diferencia enorme y lleva a todas las personas al mercado de la economía de efectivo, donde todo se hace a través de efectivo o criptomonedas. La adopción de criptomonedas comenzó a aumentar drásticamente y continuará haciéndolo. 

El Salvador es un punto de partida, un estudio de caso, para que las criptomonedas vayan más allá de la Economía de Efectivo y entren en la Economía Pública. Si esto tiene éxito, veremos una adopción masiva a continuación, especialmente en países donde Bitcoin ya es la principal oferta dentro de la economía de efectivo. Personalmente, es muy emocionante vivir los cambios que se avecinan en la economía mundial, donde todos pueden ser financieramente inclusivos, independientemente de sus ingresos, raza, edad, género y cualquier otra preferencia. 

Sobre la Autora:

Elena Obukhova, es la fundadora y directora ejecutiva de FAS | Servicios de asesoría Fintech. Es especialista en relaciones con inversores y asesoría financiera, precios de activos de criptomonedas y gestión de riesgos, arquitectura empresarial y desarrollo de estrategias, asesoría en soluciones Fintech y además es entusiasta de Blockchain desde 2014 🚀🌕.